Não se planejar financeiramente é um dos grandes males da sociedade atual. Segundo o Serasa Experian, 63 milhões de pessoas possuem contas em atraso no país. É um número altíssimo que evidencia a facilidade das pessoas em se endividar nos dias de hoje. Fazer altos empréstimos, grandes gastos e ter acesso a enormes juros só dificultam na possibilidade de sair dessa realidade financeira. E a grande questão que fica é: como sair dessas dívidas?
Por isso, separamos para você 11 dicas práticas para ter uma estrutura financeira adequada que irá te ajudar a resolver essa situação e te proporcionar um maior controle com o seu orçamento.
#1 – Elabore um planejamento financeiro
Para sair do endividamento de uma vez por todas, é necessário aprender a organizar melhor seus gastos partindo do quanto você recebe e o quanto possui de dívidas.
A partir dessa pesquisa, elabore um planejamento financeiro e selecione prioridades de pagamentos. Faça uma lista ou tabela para inserir todos as suas demandas financeiras e ter uma visualização mais ampla de como poderá lidar com seus custos mensais, elaborando uma estratégia para quitar as dívidas mais antigas.
#2 – Defina o valor total de todas as suas dívidas
É primordial organizar uma lista com todas as suas contas ou pendências financeiras até o momento.Com essa prática, é possível identificar quanto você deve no total e o quanto dessa dívida pode te comprometer nas suas futuras decisões.
Dê prioridade as contas que possuem maior taxa de juros, como é o caso do cartão de crédito e cheque especial. A partir do momento que você se livrar desses empecilhos, os próximos passos serão ainda mais fáceis.
Analise também todas as suas contas antigas e verifique o valor atual de cada uma. É importante se atualizar sobre quais os juros estãos sendo aplicados, se está fazendo os pagamentos corretamente e se o valor que está sendo cobrado está certo ou não.
#3 – Anote seus gastos
Comece anotando gastos antigos e todos os novos gastos que você fizer daqui pra frente. Com isso, será possível identificar quais as suas dificuldades financeiras e como você se porta perante o seu dinheiro. De maneira mais concisa, é entender quais são seus pontos fracos e quais são os seus pontos fortes quando o assunto é as suas finanças.
Para realizar toda essa organização, faça o uso de uma agenda, uma planilha física ou virtual, ou até mesmo um caderno de anotações. Faça um mapeamento de todos os gastos, e não exclua nenhum, todos tem a sua devida funções para poder entender um pouco mais sobre o seu perfil financeiro. Dos menores gastos até os maiores, faça uma análise sobre todos eles sempre com base naquilo que está sendo necessário para você durante seu mês. Outras possibilidades possíveis são os aplicativos que você pode baixar no seu próprio celular. São dispositivos práticos e fáceis para entender seus gastos, ver o que é viável ou não de ser poupado.
Essas medidas facilitarão sua vida em muitos sentidos, começando por novas formas de tratar seu dinheiro, que é a base para um futuro empreendimento, por exemplo.
#4 – Substitua dívidas caras por mais baratas
Uma das possibilidades é aderir à portabilidade de crédito. O consumidor pode procurar por alguma instituição que ofereça melhores condições de pagamento e transferir a dívida.
A nova instituição quita a dívida antiga e cria uma nova com parcelas mais ajustáveis à sua capacidade de pagamento. Além disso, pode reduzir a taxa de juros que você está pagando atualmente. Sair das dívidas passa diretamente por encontrar as melhores oportunidades de juros no mercado.
Antes de tomar essa decisão, faça uma pesquisa sobre quais são as empresas que oferecem as melhores taxas de juros. Nesse caso, dá para assumir parcelas mais em conta que cabem no seu bolso.
#5 – Busque conhecimento sobre educação financeira
Sair das dívidas é realmente um desafio, mas para começar a colocar um ponto final nessa situação, é de extrema importância ter conhecimento necessário para evitá-las, começando pelo interesse por assuntos relacionados a finanças gastos. Por essa razão, é fundamental que você busque conhecimento sobre como se educar financeiramente.
Na internet, por exemplo, há inúmeros aplicativos aplicativos que podem te fornecer dicas e um acompanhamento mais indireto, além de canais no Youtube ou blogs especializados, com a presença de especialistas, conteúdo escrito e conselhos práticos. Em outros sites, ou até mesmo nessas plataformas, podem ter também cursos online que farão toda a diferença.
É importante que você tenha cada vez mais habilidade para organizar seus recursos e a educação financeira será determinante.
#6 – Evite os parcelamentos
Parcelar é uma grande facilidade, pois permite que tenhamos produtos de alto valor que, se fossem comprados à vista, consumiriam boa parte do orçamento mensal. Mas as parcelas também podem ser grandes vilãs para quem está na tentativa de sair das dívidas.
Parcele apenas aquilo que for essencial, que você realmente necessite e possua um valor exorbitante. Em relação a outras coisas que possuem um custo menor, tente pagar sem usar a tática do parcelamento, realizando pagamentos à vista.
#7 Controle seus gastos
Controlar gastos está diretamente ligado com os hábitos que você assume no seu cotidiano. A partir do momento que você assume novas atitudes em relação ao seu consumo, logo estará visível as mudanças na sua realidade financeira. Isso não quer dizer que o consumidor deva parar de consumir, mas sim assumir um compromisso consigo mesmo para sair das dívidas e criar metas financeiras mais rígidas com o seu próprio dinheiro.
Por isso, faça uma reavalie sobre seus hábitos de consumo e veja se todos são realmente importantes para seu atual momento. Com isso, você poderá evitar possíveis grandes gastos que esteja realizando e até mesmo outros que não sejam estritamente necessários para a sua vida, o que ajudará no controle de suas dívidas.
#8 – Tenha um fundo de emergência
A reserva de emergência servirá para caso haja algum imprevisto pela frente. Alguma dívida nova, problemas familiares, doença… Acontecimentos como estes podem surgir a qualquer momento e você tem que se preparar. Nessas situações, o fundo de emergência é a saída para não deixar que você encare novas dívidas surpresas sem que esteja preparado.
O ideal é começar a planejar e investir nesse fundo quando suas dívidas estiverem sob controle. Com um pouco mais de segurança, a reserva necessária de início é um valor de pelo menos três salários mensais. Com o decorrer da sua jornada de quitar dívidas, continue colocando dinheiro nesse fundo. E lembre-se: quanto maior for essa reserva de emergência, menor a possibilidade de você entrar em um mau endividamento.
#9 – Não faça gastos desnecessários
Manter gastos desnecessários é a porta de entrada para adquirir mais dívidas. E você é a única chave capaz de deixar essa porta trancada. Enquanto você estiver negociando dívidas, se planejando, obtendo conhecimento financeiro realizar gastos inoportunos só te atrapalhará.
Pelo menos enquanto estiver tentando sair das dívidas, verifique o que é possível cortar no orçamento. Aproveite que seguiu a dica de anotar seus gastos e veja se há algo que é um obstáculo para sair do endividamento.
É importante também que toda a sua família esteja envolvida nessa onda de novos hábitos. Assim, a economia poderá ser vista por todos os membros e o consumo consciente ainda mais visível.
#10 – Diminua o número de cartões de crédito
Para que seu empenho em sair das dívidas dê certo, você deve utilizar o cartão de crédito como seu aliado. O excesso deles pode tornar seu sonho em um grande pesadelo. O cartão de crédito é uma das principais causas do mau endividamento do brasileiro.
Comece verificando a necessidade de cada cartão na sua rotina financeira. Com ele é difícil sentir que está perdendo dinheiro, pois você não vê o valor saindo de imediato da sua conta. Mas você consegue ver o limite diminuindo e o aumento na fatura.
É possível viver com equilíbrio, basta você saber como controlar os gastos com seu cartão. Com dois cartões, por exemplo, você tem mais controle para administrar a fatura e quanto pode consumir nele. Um você pode usar na sua rotina, e outro deixar guardado em caso de alguma eventualidade.
Quanto maior o número de cartões, maiores são as chances das compras saírem do seu controle. Por isso, desapegue enquanto há tempo!
#11 – Dica Bônus – Consiga uma renda extra
Se as contas estão passando dos limites, ter mais recursos e condições para quitá-las é um caminho que pode funcionar para você que está endividado.
O primeiro passo é procurar opções que atendem as suas habilidades, ou seja, no que você pode ser bom e ter capacidade de ter um êxito financeiro. Hoje em dia, muitas pessoas empreendem a partir de negócios práticos que começam até mesmo dentro da suas próprias casas. O segredo é encontrar meios de fácil acesso e que possa te render uma lucratividade imediata.
Busque por possibilidades que se encaixam no seu perfil, com o que você gostaria de trabalhar e elabore um plano estratégico para que essa empreitada possa de dar lucros para ajudar com suas dívidas.
Não é impossível!
Após uma leitura atenta de todas essas dicas verá que continuar no mundo das dívidas é uma escolha somente sua. Basta ter esforço e correr atrás! Organizar o seu próprio dinheiro é algo que auxiliará em todos os âmbitos de sua vida.
